Crowdfunding

Le crowdfunding ou financement participatif : un outil de financement à la disposition des entrepreneurs

Tout récemment, la presse locale s’est fait l’écho d’une opération de financement participatif réalisée par l’entreprise grassoise ECCITY MOTOCYCLES pour financer la mise sur le marché d’un scooter électrique à 3 roues catégorie 125 et renforcer sa structure commerciale. Cette petite entreprise qui emploie 12 salariés a réussi à lever 455 000 euros.

Le financement participatif est très peu utilisé dans les Alpes Maritimes, notamment par méconnaissance de son mécanisme. L’exemple d’ECCITY est l’occasion de donner un coup de projecteur sur le crowdfunding, mode de financement alternatif idéal pour financer les étapes clés de la vie des entreprises : création, reprise, développement et même transmission.

Le crowfunding – financement participatif – est généralement utilisé en complément des outils de financement classiques. C’est aussi un moyen de constituer autour de vous une communauté qui vous soutient. Le crowdfunding, littéralement « financement par la foule », consiste à collecter des fonds auprès d’un ensemble de contributeurs, privés ou institutionnels, via une plateforme internet spécialisée.

Le crowdfunding peut revêtir 3 formes :

• le don (Reward crowdfunding), idéal pour tester le marché et l’accueil du public vis-à-vis d’un produit ou service ;
• le prêt (Crowdlending) qui finance en général des dépenses non prises en compte par les banques (recherche et développement, extension ou rénovation de bâtiments anciens, recrutement, stocks, croissance externe, digitalisation) ; le prêt participatif n’est assorti d’aucune caution personnelle du dirigeant ni prise de garantie.
• la prise de participation au capital de la société (Crowdequity), utilisée pour financer un projet à caractère innovant ou peu prisé par les investisseurs traditionnels (promotion immobilière, implantation à l’étranger) ou pour boucler un tour de table.

Le crowdlending est autorisé en France depuis seulement début 2015 à la suite d’un amendement à la loi Macron mettant fin au monopole bancaire en matière de crédit interentreprises. Plus de 70 plateformes de prêt aux PME sont référencées en France. La plus importante est OCTOBER (ancien nom : LENDIX), son offre s’adresse à toutes les PME, allant de la TPE de 3 personnes à l’ETI de 1800 personnes et même des sociétés cotées. Seuls critères clés, les sociétés doivent avoir un chiffre d’affaires supérieur à 250 K€, être profitables et avoir une capacité de remboursement suffisante. OCTOBER permet d’emprunter de 30 000 à 5 millions d’euros.

La plateforme européenne Look&Fin est aussi très présente, avec des taux d’intérêt attractifs grâce à un partenariat avec un des leaders mondiaux de l’assurance crédit. Chez Look&Fin, les critères d’éligibilité sont 3 exercices comptables déposés, un chiffre d’affaire minimum de 600 K€ et un EBITDA supérieur à 50 K€.

La plateforme WiSEED qui a porté l’opération d’ECCITY intervient dans les secteurs de la santé, de l’environnement, du numérique, de l’industrie et du service, selon un triptyque de trois mots clés : durabilité, responsabilité, performance. La société porteuse du projet doit avoir au moins 8 ans pour pouvoir lever des fonds.

Avant de vous lancer dans une opération de financement participatif, vous devrez vous poser une batterie de questions :

– Quelles sont vos motivations profondes ?

– Est-ce le bon timing pour votre entreprise (degré de maturité de votre projet) ?

– Avez-vous envie de diffuser publiquement votre projet ?

– Le crowdfunding est-il adapté à la situation de votre entreprise ?

– Quelles cibles d’investisseurs visez-vous ?

– Quels sont vos talents de communicant ?

– Quelle est votre maîtrise des réseaux sociaux ?

Puis, comme pour une demande de prêt, il vous faudra :

• Etablir un plan Stratégique / Marketing / Financier :

La qualité de la présentation du projet est essentielle pour la compréhension et l’analyse des enjeux de l’opération. Les actions peu préparées sont regardées avec sévérité par les contributeurs et ne passent pas le cap. Les actions sérieuses, professionnalisées, emportent l’adhésion et dépassent les objectifs. La communauté d’investisseurs se mobilise alors en un temps record : 1 million d’euros levés chez Look&Fin en moins de 48 heures pour un projet d’éoliennes ! Par le circuit bancaire, cela aurait pris plusieurs semaines voire plusieurs mois.

• Choisir la bonne plateforme et examiner les conditions de la collecte :

. Plateforme locale, nationale, européenne ? Généraliste ou thématique ? Public ciblé ?

. Montant du prêt, durée (3 à 7 ans), taux d’intérêt fixe  (entre 4 et 10 %, en moyenne 7-8%), commissions sur le montant collecté (de 3 à 10% dégressif) et frais de dossier ?

Enfin, il vous faudra communiquer : vos capacités de communication seront déterminantes pour la réussite de la campagne de collecte ! Pour capter l’attention des investisseurs et leur donner envie de contribuer au projet, il faut avoir une histoire entrepreneuriale à raconter, expliquer pourquoi et comment le montant sera utilisé, prévoir un visuel (infographie, vidéo), communiquer auprès de la presse et des médias, être très actif sur les réseaux sociaux et alimenter sa communauté avec des actus.

Pour  ce type d’opération, il faut être accompagné car l’improvisation n’est pas de mise : une campagne de crowdfunding exige préparation, stratégie, marketing, mobilisation intense de l’équipe. L’argent du crowdfunding n’est pas de l’argent facile !

Mais, en contrepartie, le financement participatif est un moyen formidable de renforcer sa visibilité et sa notoriété !

A financing tool at the disposal of entrepreneurs

Most recently, the local press reported on a participatory financing operation carried out by the Grasse-based company ECCITY MOTOCYCLES to finance the launch of a 3-wheeled electric scooter in category 125 and strengthen its commercial structure. This small company with 12 employees managed to raise €455,000.

Participatory financing is rarely used in the Maritime Alps, particularly because of a lack of knowledge of its mechanism. The example of ECCITY is an opportunity to focus on crowdfunding, an ideal alternative financing method to finance the key stages of business life: creation, takeover, development and even transfer.

Crowfunding, or participatory financing, is generally used as a complement to traditional financing tools. It is also a way to build a supportive community around you. Crowdfunding consists of raising funds from a group of contributors, private or institutional, via a specialized Internet platform.

Crowdfunding can take 3 forms:

-Reward crowdfunding, ideal for testing the market and public acceptance of a product or service;

-Crowdlending, which generally finances expenses not taken into account by banks (research and development, extension or renovation of old buildings, recruitment, stocks, external growth, digitalisation); the participating loan is not accompanied by any personal guarantee from the manager or security for the loan.

-Crowdequity, the acquisition of a stake in the company’s capital, used to finance an innovative project or one that is not very popular with traditional investors (real estate development, establishment abroad) or to complete a round table.

Crowdlending has only been allowed in France since the beginning of 2015 following an amendment to the Macron law ending the banking monopoly on intercompany credit. More than 70 SME lending platforms are listed in France. The most important is OCTOBER (former name: LENDIX), its offer is aimed at all SMEs, ranging from the very small business of 3 people to the ETI of 1800 people and even listed companies. The only key criteria are that companies must have a turnover of more than €250k, be profitable and have sufficient repayment capacity. OCTOBER allows you to borrow from 30,000 to 5 million euros.

The European platform Look&Fin is also very present, with attractive interest rates thanks to a partnership with one of the world leaders in credit insurance. At Look&Fin, the eligibility criteria are 3 fiscal years filed, a minimum turnover of 600 thousand euros and an EBITDA in excess of 50 thousand euros.

The WiSEED platform that led the ECCITY operation operates in the health, environment, digital, industrial and service sectors, according to a three-pronged approach of three key words: sustainability, responsibility, performance. The company carrying out the project must be at least 8 years old to be able to raise funds.

Before embarking on a participatory financing operation, you will need to ask yourself a series of questions:

– What are your deep motivations?

– Is this the right timing for your company (degree of maturity of your project)?

– Do you want to publicize your project?

– Is crowdfunding adapted to your company’s situation?

– What are your investor targets?

– What are your communication skills?

– What is your mastery of social networks?

Then, as with a loan application, you will need to establish a Strategic / Marketing / Financial Plan:

The quality of the project presentation is essential for the understanding and analysis of the operation’s issues. Actions that are not well prepared are looked at with severity by contributors and do not pass the test. Serious, professionalized actions win support and exceed objectives. The investment community mobilized in record time: 1 million euros raised at Look&Fin in less than 48 hours for a wind turbine project! Through the banking circuit, it would have taken several weeks or even several months.

Choose the right platform and examine the collection conditions:

. Local, national, European platform? Generalist or thematic? Target audience?

. Loan amount, duration (3 to 7 years), fixed interest rate (between 4 and 10%, on average 7-8%), commissions on the amount collected (from 3 to 10% decreasing) and administrative fees?

Finally, you will need to communicate: your communication skills will be crucial to the success of the collection campaign! To capture the attention of investors and make them want to contribute to the project, you need to have an entrepreneurial story to tell, explain why and how the amount will be used, provide a visual (computer graphics, video), communicate with the press and media, be very active on social networks and feed your community with news.

For this type of operation, it is necessary to be accompanied because improvisation is not appropriate: a crowdfunding campaign requires preparation, strategy, marketing, intense team mobilization. Crowdfunding money is not easy money!

But, in return, participatory financing is a great way to increase its visibility and notoriety!

Crowdfunding – interessant für wen ?

Unternehmensberaterin Sylvie Thovert stellt das oft verkannte alternative Finanzierungsinstrument vor

Kürzlich berichtete die lokale Presse über ein Crowdfunding-Projekt des in Grasse ansässigen Unternehmens Eccity Motocycles : Die kleine Firma mit nur zwölf Mitarbeitern wollte damit die Markteinführung eines dreirädrigen Elektrorollers finanzieren und ihre Geschäftsstruktur stärken. Es gelang dem kleinen Unternehmen, 455 000 Euro zu sammeln!

Im Departement Alpes-Maritimes wird die Finanzierung über Crowdfunding – auf Deutsch auch „Schwarmfinanzierung“ – bislang selten in Anspruch genommen, insbesondere aufgrund mangelnder Kenntnisse über die Funktionsweise. Das Beispiel von Eccity ist eine Gelegenheit, sich einmal näher mit dem Thema zu beschäftigen, denn es stellt eine ideale alternative Methode zur Finanzierung der wichtigsten Phasen des Geschäftslebens dar: Gründung, Übernahme, Entwicklung und sogar Transfer.

Crowdfunding wird in der Regel als Ergänzung zu traditionellen Finanzierungsinstrumenten eingesetzt. Es ist auch eine Möglichkeit, eine unterstützende Gemeinschaft um sich herum aufzubauen. Crowdfunding besteht darin, über eine spezialisierte Internetplattform finanzielle Mittel von einer Gruppe von privaten oder institutionellen Spendern zu sammeln.

Das Crowdfunding kann auf drei Arten erfolgen:

• per Spende (Reward Crowdfunding), ideal, um den Markt zu testen und die öffentliche Akzeptanz eines Produkts oder einer Dienstleistung
• per Kredit (Crowdlending), das in der Regel Ausgaben finanziert, die von den Banken nicht berücksichtigt werden (Forschung und Entwicklung, Ausbau oder Renovierung von Altbauten, Einstellung, Bestände, externes Wachstum, Digitalisierung); diese Art Kredit wird nicht von einer persönlichen Kaution des Managers oder einer Garantie begleitet.
• durch eine Beteiligung am Kapital des Unternehmens (Crowdequity), mit dem ein innovatives oder bei traditionellen Investoren wenig beliebtes Projekt (Immobilienentwicklung, Niederlassung im Ausland) finanziert wird.

In Frankreich ist Crowdlending erst seit Anfang 2015 erlaubt, nachdem ein Gesetzeszusatz zum Loi Macron das Bankenmonopol für konzerninterne Kredite aufgehoben hat. Mehr als 70 Kreditplattformen für PME (kleine und mittelständische Betriebe) sind in Frankreich gelistet.

Die wichtigste ist OCTOBER (früherer Name: LENDIX); ihr Angebot richtet sich an alle PME: vom Kleinstunternehmen mit drei Personen bis zum ETI mit 1800 Angestellten und sogar börsennotierten Unternehmen. Die einzigen Schlüsselkriterien für Unternehmen sind ein Umsatz von mehr als 250 000 Euro, profitabel zu sein und über ausreichende Rückzahlungskapazitäten zu verfügen. Per OCTOBER können Sie zwischen 30 000 und 5 Millionen Euro leihen.

Auch die europäische Plattform Look&Fin ist sehr präsent, mit attraktiven Zinssätzen dank einer Partnerschaft mit einem der weltweit führenden Kreditversicherer. Bei Look&Fin sind die Zulassungskriterien drei abgeschlossene Geschäftsjahre, ein Mindestumsatz von 600 000 Euro und ein EBITDA (operativer Gewinn) von mehr als 50 000 Euro.

Die Plattform WiSEED, über die das Projekt von Eccity lief, arbeitet in den Bereichen Gesundheit, Umwelt, Digitales, Industrie und Dienstleistungen nach einem dreigliedrigen Ansatz mit drei Schlüsselwörtern: Nachhaltigkeit, Verantwortung und Leistung. Unternehmen müssen seit mindestens acht Jahren bestehen, um Geld zu erbitten.

Bevor Sie ein Crowdfunding starten, müssen Sie sich eine Reihe von Fragen stellen:

– Was sind Ihre konkreten Motivationen?

– Ist dies der richtige Zeitpunkt für Ihr Unternehmen (Reifegrad Ihres Projekts)?

– Möchten Sie Ihr Projekt öffentlich machen?

– Ist das Crowdfunding an die Situation Ihres Unternehmens angepasst?

– Was sind Ihre Investorenziele?

– Wie sind Ihre Kommunikationsfähigkeiten?

– Wie gut kennen Sie sich mit den sozialen Netzwerken aus?

Anschließend müssen Sie wie bei einem Kreditantrag:

• einen Strategie-/Marketing-/Finanzplan aufstellen: Die Qualität der Projektpräsentation ist entscheidend für das Verständnis und die Analyse der Probleme des Betriebs. Seriöse, professionalisierte Projekte gewinnen Unterstützung und übertreffen häufig die gesteckten Ziele. Die Investment-Community mobilisierte sich in Rekordzeit: Eine Million Euro wurde bei Look&Fin in weniger als 48 Stunden für ein Windkraftprojekt gesammelt! Über den Bankenkreislauf hätte es mehrere Wochen oder sogar Monate gedauert.
• die richtige Plattform wählen und die Bedingungen prüfen:
  • Lokale, nationale, europäische Plattform? Allgemein oder themenbezogen? Zielgruppe?
  • Kreditbetrag, Laufzeit (3 bis 7 Jahre), fester Zinssatz (zwischen 4 und 10 Prozent, durchschnittlich 7 bis 8 Prozent), Provisionen auf den eingezogenen Betrag und Verwaltungsgebühren?

Und schließlich müssen Sie kommunizieren: Ihre Kommunikationsfähigkeiten sind entscheidend für den Erfolg der Sammelkampagne! Um die Aufmerksamkeit der Investoren auf sich zu ziehen und sie dazu zu bringen, einen Beitrag zu Ihrem Projekt zu leisten, benötigen Sie eine Unternehmensgeschichte, mit der Sie erzählen und erklären können, wie der Betrag verwendet wird, visuelles Material (Computergrafik, Video), müssen Sie mit den Medien kommunizieren, aktiv sein in sozialen Netzwerken und Ihre Community mit Nachrichten versorgen.

Für diese Art von Projekt sollte man sich professionell begleiten lassen. Improvisation ist nicht angebracht! Eine Crowdfunding-Kampagne erfordert Vorbereitung, Strategie, Marketing, intensive Teammobilisierung. Crowdfunding bringt kein schnelles Geld – doch ist im Gegenzug eine gute Möglichkeit, die Sichtbarkeit und Bekanntheit eines Unternehmens zu erhöhen.

Neugierig geworden?

Unternehmensberaterin Sylvie Thovert ist für Sie da!